Однією з проблем, з якою я стикаюся, пишучи цей блог, є питання, що вибрати цього тижня. Чи пишу я на основі досвіду юридичних фірм щодо нових справ у Румунії за попередній тиждень/місяці, чи я пишу про нове законодавство, запропоноване чи інакше. Те, що цікаве для одних, не так притягує інших. Така позиція цього тижня.
Наприклад, Румунський національний орган із захисту прав споживачів подав проект закону, який включає відповідні положення Директиви 2014/17/ЄС. Ця Директива має на меті створити ринок іпотечних кредитів у ЄС з підвищеним захистом споживачів як під заставу, так і для житлових позик. Директива була прийнята 4 лютого 2014 року, і держави-члени мають до 21 березня 2016 року транспонувати її положення у своє національне законодавство. У пресі багато писали та говорили по телебаченню про труднощі, викликані лібералізацією швейцарського франка, і проект закону певним чином вирішує ці питання. Як і багато Румунські юридичні фірми ми отримали запити, що робити. Тому новий законопроект слід вітати.
Слід пам’ятати, що проект є проектом закону, і як такий, безсумнівно, під час його ухвалення буде внесено зміни. Незважаючи на це, положення Директиви ЄС будуть застосовуватися в Румунії.
Слід також мати на увазі, що, оскільки це ґрунтується на директиві ЄС, деякі з її положень мають міжтериторіальний вплив і не обмежуються країною, в якій була прийнята Директива.
У проекті є низка положень, що стосуються договорів, що стосуються житлової нерухомості, які всі сторони мають розглянути зараз, оскільки проект у тій чи іншій формі буде ухвалений, а отже, ці положення потрібно буде впровадити в установленому порядку. Хоча такі положення не є вичерпними, вони стосуються:
- Заборона включення до кредитних договорів наступних пунктів. Конфіденційність споживача щодо положень договору та умов договору, положень про перехресну заставу, положень, що вимагають схвалення кредитора щодо страхової компанії, яка буде страхувати майно.
- Заборона укладати або переуступати договори іпотеки на користь фінансово-банківського/небанківського оператора, який не має штаб-квартири чи філії в Румунії;
- Заборона стягнення наступних активів боржника.
Крім того, проект покладає на відповідні органи обов'язок забезпечити споживачів здоровою фінансовою освітою. Він також містить детальні правила щодо зобов'язання кредитора надавати споживачам адекватну консультацію та достатню інформацію в контексті реклами та маркетингу позик і протягом усього періоду кредитування.
Існують також інші положення щодо покращення захисту споживачів та балансування кредитного ризику між кредитором і споживачем. Проект вимагає від кредиторів оцінити вартість активу відповідно до заздалегідь визначеного стандарту; здійснити поглиблену оцінку кредитоспроможності та придатності споживача взяти кредит і, нарешті, переконатися, що їхня комерційна практика відповідає законодавчим вимогам щодо дострокового погашення кредиту, позик в іноземній валюті, практики зв’язування, простроченої заборгованості та стягнення. Деякі з цих положень також вплинуть на інші проекти законів, які зараз розглядаються румунським парламентом, особливо той, що стосується індивідуальних закон про банкрутство в Румунії.
Нарешті, незважаючи на більш ніж двадцять років лібералізації фінансових питань в Румунії, все ще існує велика плутанина та брак інформації щодо фінансових посередників. У Західній Європі, і тут я говорю про Сполучене Королівство, було багато скандалів і проблем, пов’язаних із неправильним продажем з боку установ і посередників. Директива має на меті виправити деякі з них, а проект містить детальні положення щодо кредитних посередників, які, серед іншого, повинні відповідати низці організаційних/структурних вимог, бути включені до спеціального реєстру, який веде НАКП, та відповідати детальному порядку ведення бізнесу. правила. Жодне з них не є поганим, якщо воно захищає споживача та дозволяє розвиватися інтенсивному кредитному ринку.
Оскільки закон базується на Директиві і має бути реалізований, це буде належним чином. Сподіваємося, що закон надасть визначеності ринку і дозволить більш повно розвиватися цьому аспекту фінансового ринку.
Шукаєте румунського корпоративного юриста?